مطالبی که در این مقاله می‌خوانید
وام طلا یکی از بهترین وام هایی است که دارندگان طلا می توانند در ازای ضمانت گذاشتن طلای خود بگیرند. اگر شما هم به دنبال دریافت وام های مختلف از بانک‌های دولتی و خصوصی هستید ابتدا باید بدانید که کدام بانک وام طلا میدهد.
در حال حاضر، تعداد بانک هایی که در ازای ضمانت گذاشتن طلا، زیور آلات و جواهرات به شما وام می دهند، بسیار کم است و تقریبا تمام آنها پرداخت وام به دارندگان طلا را متوقف کرده اند.
شاید تصور کنید دلیل این امر بالا بودن نرخ کارمزد بانک ها و پایین بودن مبلغ وام نسبت به میزان طلایی که در بانک به ضمانت می گذاشتید بود اما باید بگوییم علت اصلی نارضایتی افراد از دریافت وام بانکی این بود که درصورت عدم بازپرداخت اقساط، بانک می توانست کل طلا را ضبط کند.
باتوجه به این مشکلات زمانیکه افراد با مشکلات مالی مواجه می شوند و نیاز فوری به پول دارند به جای اینکه به دنبال این باشند که کدام بانک وام طلا می دهد، به فکر فروش طلا می افتند.
اما ما راه حل بهتری برای شما داریم. پیش از اینکه بهترین روش دریافت وام طلا فوری و یکروزه را به شما معرفی کنیم، ابتدا بیایید ببنیم کدام بانک وام طلا می دهد و شرایط آنها چگونه است.
شرایط دریافت وام طلا 1403 در بانک ها
وام طلا یک نوع وام بدون ضامن و فوری است که بانک با نگه داشتن طلای شما به عنوان وثیقه، وجه آن را پرداخت می کند. این وام به مردم اجازه می دهد تا از طلا به عنوان یک سرمایه راکد، استفاده بهینه کنند و نیازی به فروش آن نداشته باشند.
مبلغ وام دریافتی را می توان برای هر نوع هدفی مانند خرید ملک، پرداخت بدهی یا به عنوان سرمایه در گردش استفاده کرد. علاوه بر این، وام طلا می تواند برای رفع نیاز مالی در شرایط اضطراری مثل پرداخت هزینه های بیمارستان یا جبران خسارت در تصادفات و غیره استفاده شود.
حالا بیایید ببینیم کدام بانک وام طلا میدهد و چطور می توانید از این وام ها استفاده کنید:
وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۳
بانک رسالت مدتی است که وام طلا را متوقف کرده و هنوز برای دریافت وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۳ نیز شرایطی را اعلام نکرده است. در حال حاضر بهترین وامی که می توانید از این بانک دریافت کنید، وام 300 میلیونی قرض الحسنه است.
برای دریافت این وام حتما باید حداقل 6 ماه در بانک رسالت حساب داشته باشید و اعتبار حساب شما هم کافی باشد. معمولا میانگین یا معدل حساب شما طی 6 ماه محاسبه می شود و مطابق آن به شما وام تعلق می گیرد.
برای دریافت این وام ابتدا مراحل تایید هویت و اعتبارسنجی در سامانه مرآت انجام می گیرد و باید حساب خود را مسدود کنید. همچنین باید شرایط زیر را داشته باشید تا وام به شما تعلق گیرد:
- عدم بدهی به بانک
- عدم وجود وام های تسویه نشده
- عدم داشتن سابقه چک برگشتی
- توانایی وام‌گیرنده برای بازپرداخت وام
نرخ سود این وام قرض الحسنه 2% است و باید همین میزان کارمزد هم بپردازید.
بازپرداخت وام هم می تواند به صورت 12 ماه یا حداکثر 60 ماه باشد که البته به اعتبار حساب شما بستگی دارد.
همانطور که توضیح دادیم فعلا بانک رسالت به شما وام طلا نمی دهد بنابراین، اگر به دنبال دریافت وام طلا هستید و می خواهید بدانید کدام بانک وام طلا می دهد، در ادامه مقاله با ما همراه باشید.
وام طلا بانک ملی ۱۴۰۳
خوشبختانه بانک ملی جزو یکی از بانک های دولتی است که به شما وام طلا می دهد. شرایط پرداخت وام طلا بانک ملی 1402 به دو صورت وام طلای قرض الحسنه و وام طلای جعاله بود.
شما می توانید به طور همزمان برای دریافت هر دو وام به بانک ملی درخواست بدهید.
شرایط دریافت وام با ضمانت طلا از بانک ملی را نیز به شما توضیح می دهیم:
وام طلا قرض الحسنه بانک ملی 1402
در این روش می توانید با ضمانت گذاشتن 25 گرم طلا، مبلغ 5 میلیون تومان وام دریافت کنید. سود این نوع از وام 4 درصد بوده و بازپرداخت آن نیز یک ساله می باشد.
وام طلای جعاله بانک ملی 1402
در وام جعاله می توانید با ضمانت گذاشتن 50 گرم طلا، مبلغ 20 میلیون تومان از بانک وام دریافت نمایید. سود این وام حدود 23 درصد و بازپرداخت آن نیز یک ساله است.
اگر به شرایط بهتری برای گرفتن وام طلا فکر می کنید و تصور می کنید که مبلغ وام طلا بانک ملی نسبت به طلایی که از شما میگیرد بسیار کم است، بیایید ببینیم که کدام بانک وام طلا می دهد و آیا شرایط آنها بهتر است یا خیر.
وام طلا بانک سپه
وام طلای بانک سپه مانند وام طلا بانک رسالت مدتی است که متوقف شده است. اما این بانک امکان دریافت دو نوع وام فوری را فراهم کرده است که شرایط آنها را با ه بررسی می کنیم:
وام بهین کارت بانک سپه
این وام با سود 18 درصد، ارائه می شود و نیاز به سپرده و مسدودی سپرده، دارد. بازپرداخت آن نیز 36 ماهه است و با توجه به اعتبار حساب شما می تواند تا سقف 50 میلیون تومان پرداخت شود.
وام جعاله بانک سپه
این نوع وام فوری با سود 18 درصد، پرداخت می شود که برای دریافت آن نیاز به ضامن رسمی دارید. بازپرداخت آن 48 ماهه است می توانید تا سقف 40 میلیون تومان وام دریافت کنید.
با این توضیحاتی که دادیم احتمالا از گرفتن وام طلا بانکی ناامید شدید اما برای اینکه پاسخ سوال کدام بانک وام طلا میدهد را کامل داده باشیم، شرایط یک بانک دیگر را نیز بررسی می کنیم.
وام طلا بانک کارگشایی
شرایط وام طلا بانک کارگشایی 1403 احتمالا شبیه به 1402 است که طبق آن شما با ضمانت گذاشتن 100 گرم طلا می توانید درخواست مبلغی حدود 20 میلیون تومان وام کنید. مبلغ وام طلا بانک کارگشایی نسبت به میزان طلایی که به عنوان ضمانت دریافت می کند واقعا کم است اما به هر حال می توانید با حداقل مدارک شامل شناسنامه، کارت ملی و فاکتور خرید طلا، این وام را دریافت کنید.
کدام بانک وام فوری طلا می دهد؟
وام طلا، تسهیلاتی است که در مقابل ضمانت گذاشتن طلای خود می گیرید. از آنجاییکه اکثر خانم های ایرانی، مقداری طلا در خانه دارند که برای روز مبادا نگه داشته اند، در شرایط بحرانی می توانند آنها را ضمانت بگذارند و پول نقد دریافت کنند.
با وجود اینکه وام طلا به عنوان سریع ترین آسان ترین روش دریافت وام در شرایط اضطراری در نظر گرفته می شود، اما متاسفانه هیچکدام از بانک های کشور، این وام را خیلی فوری به شما پرداخت نمی کنند.
اما اگر به دنبال پاسخ این سوال هستید که کدام بانک وام فوری طلا می دهد باید به جای بانک به شما موسسه رادوین گلد را معرفی کنیم. با ضمانت گذاشتن طلاهای خود نزد این مجموعه، می توانید معادل وزن طلای خود خیلی سریع و آسان پول نقد دریافت کنید.
پرداخت وام به دارندگان طلا توسط این مجموعه در کمتر از چند ساعت انجام می گیرد و پس از بازپرداخت اقساط وام، می توانید تمام زیورآلات یا سکه های طلای خود را که ضمانت گذاشته بودید، پس بگیرید.
اگر به بانک های مختلف که وام طلا می دهند، مراجعه کردید اما نتوانستید تسهیلات مورد نظرتان را به موقع دریافت کنید یا شرایط دریافت تسهیلات بانکی را نداشتید، بدون نگرانی به مجموعه ما مراجعه کنید.
در شرایط اضطراری، وام طلا رادوین گید سریعترین راه حل است زیرا فقط طی چند ساعت می توانید پول نقد دریافت کنید.
کدام بانک مبلغ بالاتری برای وام طلا میدهد؟
بسیاری از افراد تصور می‌کنند وامی که بانک‌ها به ازای وزن طلایی است که ضمانت می‌گذارند به آنها وام می‌دهند اما متاسفانه شرایط پرداخت وام طلا در بانک‌ها اصلاً منصفانه نیست. اگر بدانید کدام بانک وام طلا میدهد با مراجعه به این بانک‌ها متوجه می‌شوید که شما به ازای ضمانت گذاشتن بیش از 50 گرم طلا حداکثر می‌توانید تا سقف ۲۰ میلیون تومان و یا کمی بیشتر وام بگیرید یک حساب سرانگشتی ساده نشان میدهد که ضمانت گذاشتن این میزان طلا برای دریافت مبلغ بسیار کمی وام اصلاً منطقی نیست.
برای اینکه بتوانید از ضمانت گذاشتن طلاهای خود بیشترین استفاده را ببرید باید بدانید که از کجا می‌توانید وامی بگیرید که معادل طلاهای شما باشد در ادامه مبالغ وام‌های بانکی را با هم مقایسه می‌کنیم و شما را راهنمایی می‌کنیم تا بدانید کدام بانک مبلغ بالاتری برای وام طلا میدهد.
مبلغ وام طلا بانک رسالت
مبلغ وام طلای بانک رسالت حدوداً ۲۰ میلیون تومان است البته طی شرایط خاصی ممکن است تا ۳۰ میلیون تومان نیز به شما پرداخت شود. یکی از مزایای دریافت این تسهیلات از بانک رسالت این است که شما می‌توانید انواع طلا از طلاهای خانگی آب شده یا حتی سکه گرفته تا شمش طلا را برای ضمانت به بانک بدهید اما همانطور که پیش از این گفتیم مبلغ وام اصلاً تناسبی با طلا یا سکه‌ای که شما به ضمانت می‌گذارید ندارد.
با این حال کم بودن کارمزد دریافتی از طرف بانک که حدود ۲ درصد است بسیاری از متقاضیان را متقاعد می‌کند که از بانک رسالت وام طلا دریافت کنند.
وام طلا بانک ملی
مبلغ وام طلای بانک ملی با توجه به میزان طلایی که ضمانت می‌گذارید متفاوت است به طور کلی اگر ۲۵ گرم طلا را ضمانت بگذارید می‌توانید ۵ میلیون تومان وام بگیرید و اگر ۶۷ گرم طلا را به بانک بسپارید فقط ۲۰ میلیون تومان به شما وام تعلق میگیرد سود دریافتی روی اقساط وام به ترتیب ۱۱ و ۲۳ درصد است و شما می‌توانید مبلغ وام را همراه با سود آن به انتخاب خود بین ۱ تا ۲۰ ماه پرداخت کنید.
با توجه به نوسانات قیمت طلا و افزایش ارزش آن احتمال متوجه شده‌اید که این میزان وام اصلاً با قیمت واقعی طلا تناسب نیست در واقع شما سرمایه بسیار زیادی را در اختیار بانک قرار می‌دهید و در ازای آن مبلغ بسیار کمی وام می‌گیرید با این حال چون این تسهیلات از نوع وام فوری و بدون ضامن است شاید برخی از افراد تمایل به دریافت آن داشته باشند.
مبلغ وام طلای بانک کارگشایی
شرایط پرداخت وام طلای بانک کارگشایی تقریباً با بانک ملی مشابه است اگر می خواهید بدانید که بانک کارگشایی به ازای هر گرم طلا چقدر وام می دهد، به این صورت است که اگر شما ۲۵ گرم طلا را به بانک بسپارید می‌توانید ۵ میلیون تومان وام بگیرید و اگر ۵۰ گرم طلا ضمانت بگذارید بانک به شما ۲۰ میلیون تومان وام میدهد. برای دریافت این تسهیلات از بانک کارگشایی فقط باید طلای خانگی ضمانت بگذارید اما باز هم مشخص است که ارزش طلایی که ضمانت گذاشته‌اید چندین برابر وامی است که دریافت می‌کنید.
رادوین گلد
با توجه به مطالبی که درباره مبلغ وام بانک‌ها و اینکه کدام بانک وام طلا میدهد ارائه کردیم احتمالاً از دریافت وام در این بانک‌ها منصرف شده اید چون ضمانت گذاشتن سرمایه‌ای به این ارزشمندی در ازای دریافت مبلغ بسیار کمی تسهیلات منطقی به نظر نمی‌رسد اما رادوین گلد ولم طلا را با شرایطی کاملا متفاوت نسبت به بانک‌ها ارائه میدهد.
با مراجعه به شعبه ما کارشناسان ابتدا طلاهای شما را وزن کشی می‌کنند و پس از اعلام ارزش آن با توجه به نرخ طلای روز مبلغ وام با کسر کارمزد بسیار ناچیزی به شما اعلام می‌شود. این مبلغ تقریباً چندین برابر وامی است که می‌توانید با ضمانت گذاشتن همان میزان طلا از بانک‌ها دریافت کنید بنابراین اگر در بحران مالی شدیدی گرفتار شده‌اید یا نیاز فوری به پول نقد دارید می‌توانید با خیال راحت به مجموعه ما مراجعه کرده و فقط با ارائه فاکتور طلا کارت ملی و یک شماره حساب وام فوری و بدون ضامن طلا را در ازای ضمانت گذاشتن طلاهایتان دریافت کنید.
در رادوین گلد می‌توانید انواع طلا از جمله سکه طلای خانگی یا طلای آب شده را به عنوان ضمانت تحویل دهید همچنین یک قرارداد رسمی به شما اعطا می‌شود و تا زمانی که تمام طلای خود را پس نگرفته باشید این قرارداد نزد شما باقی خواهد ماند مزیت دیگر دریافت وام طلا از مجموعه ما این است که شرایط پرداخت آن انعطاف پذیر است و شما می‌توانید با توجه به بودجه خود مبلغ وام را از ۳ تا ۱۵ ماه به صورت اقساطی پرداخت کنید حتی اگر نتوانید در این مدت وام خود را بازپرداخت کنید امکان تمدید وام وجود خواهد داشت.
چه کسانی شرایط دریافت وام طلا از بانک ها را دارند؟
احتمالاً حالا که پاسخ سوال کدام بانک وام طلا میدهد را دریافت کردید می‌خواهید بدانید که چه کسانی شرایط دریافت این تسهیلات را از بانک‌ها دارند. وام طلا نیز مانند سایر تسهیلات بانکی فقط به افرادی پرداخت می‌شود که دارای اعتبار حساب کافی، گردش حساب مناسب، فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق و به طور کلی شرایطی باشند که نشان دهد توانایی پرداخت اقساط وام را دارند.
ین شرایط موجب می‌شود که بسیاری از افراد نتوانند برای دریافت تسهیلات از بانک‌ها اقدام کنند. خوشبختانه رادوین گلد این مشکل را برای متقاضیان وام حل کرده است آنها می‌توانند با مراجعه به مجموعه ما تحت هر شرایطی فقط با ضمانت گذاشتن طلا پول نقد دریافت کنند. بنابراین اگر اعتبار حساب شما کافی نیست یا در حال حاضر بیکار هستید نگران نباشید برای تامین مخارج و دریافت این تسهیلات هیچ یک از این شرایط لازم نیست.
برای کسب اطلاعات بیشتر ی‌توانید با کارشناسان ما در ارتباط باشید یا به شعبه رادوین گلد در صادقیه مراجعه کنید.
مراحل دریافت وام طلا از رادوین گلد چگونه است؟
مراحل دریافت تسهیلات از مجموعه ما بسیار راحت است و برخلاف بانک هایی که وام طلا می دهند نیازی به اعتبار، سپرده یا استعلام ندارد. هر کسی که مقدار طلا داشته باشد می تواند طی 4 مرحله ساده زیر نقدینگی خود را تامین کند.
مراجعه به شعبه
پس از مراجعه به شعبه، زیورآلات طلا یا سکه های خود را به کارشناسان ما تحویل می دهید.
ارزیابی طلا
کارشناسان ما ، طلای شما را وزن کرده و ارزش کلی آن را (طبق نرخ روز) ارزیابی می کند. مبلغ وام براساس وزن طلا تعیین می شود بنابراین، ما از قبل سقف تسهیلات را مثل بانک هایی که وام طلا می دهند، مشخص نمی کنیم. هیچگونه حداقل و حداکثری برای پرداخت وام با ضمانت طلا در مجموعه ما وجود ندارد و شما هرمقدار طلا به ضمانت بگذارید معادل آن نقدینگی دریافت خواهید کرد.
تنظیم قراردادرسمی
شما باید نحوه بازپرداخت و تعداد اقساط را مشخص کنید. سپس یک قراردادرسمی بین مجموعه ما و شما تنظیم می شود که در آن تمام شرایط از وزن طلا گرفته تا میزان تسهیلات و نحوه بازپرداخت ذکر می شود. ما برای پرداخت نقدینگی از شما فقط یک کارت ملی و یک شماره حساب می خواهیم. برای تنظیم قرارداد هیچ نیازی به ارائه مدارکی مانند فیش حقوقی، سپرده یا اعتبار حساب ندارید. بنابراین، می توانید بدون دردسر طلاهای خود را به ما بسپارید و در ازای آن قرارداد رسمی دریافت کنید.
احراز هویت و پرداخت وام
در مرحله آخر، مبلغ تسهیلات به شماره حسابی که خودتان اعلام کرده بودید واریز می شود. از آجاییکه که برخلاف بانک هایی که وام طلا می دهند ما نیازی به گرفتن استعلام یا بررسی اعتبار حساب شما نداریم، تاخیری نیز در پرداخت پول نخواهیم داشت و طی چند ساعت مبلغ مشخص شده در قراداد را به حساب شما واریز می کنیم.
مزایای دریافت وام فوری با ضمانت طلا چیست؟
تا اینکه متوجه شدید که کدام موسسه می تواند به جای بانک به شما وام طلا فوری و آسان بدهد. اما به طور کلی، بانک ها یا موسساتی که وام طلا می دهند می توانند در شرایط سخت و بحرانی به شما کمک کنند که بدون نیاز به معرفی ضامن، سریع و آسان نقدینگی مورد نیازتان را تامین کنید.
علاوه بر این، گرفتن تسهیلات با ضمانت گذاشتن طلا می تواند مزایای زیر را برای شما داشته باشد:
نرخ کارمزد پایین
معمولا کارمزد تسهیلات طلا در مقایسه با وام های بانکی، نرخ کمتری دارد و در حد تسهیلات قرض الحسنه است. البته میزان کارمزد به این بستگی دارد که کدام بانک وام طلا می دهد اما اگر به دنبال تسهیلاتی با کارمزد کم هستید مطمئنا مقرون به صرفه ترین گزینه است.
انعطاف پذیری در بازپرداخت
بانک هایی که وام طلا می دهند دارای شرایط بازپرداخت انعطاف پذیری هستند. برخی از آنها به شما امکان می دهند که وام و کارمزد آن را یک سال بعد یکجا پرداخت کنید. برخی دیگر نیز اقساط یکماهه یا چند ماهه برای شما درنظر می گیرند.
شرایط آسان
پرداخت سرمایه به دارندگان طلا نسبت به سایر وام های بانکی دارای شرایط بسیار آسان تری است. برای تایید این تسهیلات نیازی به اثبات درآمد نیست. همچنین امتیاز اعتباری نیز برای تایید آن مورد نیاز نیست.
حفظ مالکیت طلا
زمانیکه شما اقدام به دریافت این تسهیلات می کنید، طلای خود را برای مدت کوتاهی ضمانت می گذارید بنابراین، اصل سرمایه شما حفظ می شود و پس از پرداخت اقساط دوباره می توانید از آن برای سرمایه گذاری و دریافت تسهیلات بیشتر استفاده کنید. چون در این مدت مطمئنا طلای شما گرانتر شده است.
معایب دریافت وام طلا از بانک ها چیست؟
بزرگترین مشکل بانک هایی که وام طلا می دهند، پایین بودن مبلغ تسهیلات نسبت به میزان طلایی است که به عنوان ضمانت از شما می گیرند. اما به جز پایین بودن نقدینگی که دریافت می کنید، معایب دیگری نیز وجود دارد که بهتر است بعد از اینکه متوجه شدید کدام بانک ها وام طلا می دهند و پیش از اینکه اقدام به دریافت این تسهیلات از بانک ها کنید با آن آشنا شوید:
ممکن است طلای خود را از دست بدهید
یکی از معایب دریافت تسهیلات بانکی این است که اگر نتوانید مبلغ وام را با کارمزد در موعد مقرر بازپرداخت کنید، بانک ها از نظر قانونی مجازند طلای شما را به نفع خود ضبط کنند و آن را به حراج بگذارند. اگر بعد از فروش طلا در حراج وام شما تسویه شد و اضافه ای باقی ماند، مابقی پول را به شما باز می گردانند ام در هرصورت شما طلای خود را از دست می دهید.
شرایط بازپرداخت تعیین شده
بانک هایی که وام طلا می دهند، شرایط بازپرداخت را خودشان تعیین می کنند و شما نمی توانید خودتان نحوه پرداخت اقساط را مشخص کنید.
جمع بندی
در این مقاله سعی کردیم به طور کامل به شما توضیح دهیم که کدام بانک وام طلا می دهد و شرایط آن را با هم بررسی کنیم. اما همانطور که متوجه شدید شرایط پرداخت وام به دارندگان طلا در بانک ها اصلا منصفانه نیست. اگر به دنبال وام فوری با بهترین شرایط هستید می توانید به مجموعه رادوین گلد مراجعه کنید.
اطلاعات بیشتر در خصوص شرایط دریافت وام با ضمانت طلا در مجموعه رادوین گلد را در این مقاله بخوانید.