عیار طلا چیست؟

عیار طلا دقیقا همان چیزی است که قیمت هر گرم طلا، رنگ آن و حتی نوع اکسسوری هایی که از طلا ساخته می شود را می تواند تعیین کند. عیار طلا را در زمان خرید حتما باید با دقت چک کنید تا خرید خوبی را نیز داشته باشید. رادوین گلد این مقاله را در جهت آگاهی شما از مسئله عیار طلا و همچنین بررسی انواع وام های طلا تهیه کرده است، به همین خاطر نیز از شما دعوت می کنیم که تا پایان این مقاله را با ما همراه باشید.

عیار طلا

فلز طلا بسیار نرم است که قابلیت های زیادی دارد؛ اما از طرفی نیز می تواند به دلیل یک سری محدودیت هایی که دارد، ما را دچار دردسر کند. از خصوصیات فلز طلا این است که سختی این فلز کم است و نمی تواند مقاومت بالایی را در برابر ضربه داشته باشد؛ به همین خاطر هم باید حتما آن را با فلزات دیگر مخلوط کرد تا بتوان به یک ترکیب پایدار، زیبا و گران قیمت رسید.

عیار طلا یکی از اساسی‌ترین مفاهیم در صنعت طلا و جواهرات است که کیفیت و خلوص طلا را مشخص می‌کند. این شاخص به ما می‌گوید چه مقدار از یک قطعه طلا، واقعاً از فلز طلای خالص تشکیل شده است. درک صحیح از مفهوم عیار برای هر کسی که قصد خرید، فروش یا استفاده از طلا به عنوان وثیقه را دارد، ضروری است.

تعریف عیار و روش محاسبه آن

عیار طلا که با واحد “Karat” یا “قیراط” (با نماد K) نشان داده می‌شود، معیاری برای سنجش خلوص طلا است. این سیستم بر پایه ۲۴ قسمتی استوار است، به این معنی که طلای ۲۴ عیار (۲۴K) به عنوان طلای خالص و ۱۰۰٪ در نظر گرفته می‌شود. در واقع، طلای ۲۴ عیار حاوی ۹۹.۹ درصد طلای خالص است و تنها ۰.۱ درصد آن ممکن است شامل ناخالصی‌های جزئی باشد.

محاسبه عیار طلا به این صورت انجام می‌شود: اگر یک قطعه طلا را به ۲۴ قسمت مساوی تقسیم کنیم، تعداد قسمت‌هایی که واقعاً از طلای خالص تشکیل شده‌اند، عیار آن قطعه را مشخص می‌کند. به عنوان مثال:

• طلای ۱۸ عیار: ۱۸ قسمت از ۲۴ قسمت طلای خالص است (۷۵٪ طلا)

• طلای ۱۴ عیار: ۱۴ قسمت از ۲۴ قسمت طلای خالص است (حدود ۵۸.۳٪ طلا)

• طلای ۱۰ عیار: ۱۰ قسمت از ۲۴ قسمت طلای خالص است (حدود ۴۱.۷٪ طلا)

برای تبدیل عیار به درصد طلای خالص می‌توان از فرمول ساده زیر استفاده کرد:
(عیار / ۲۴) × ۱۰۰ = درصد طلای خالص

تفاوت طلای آبشده، سکه، و جواهرات از نظر عیار

انواع مختلف محصولات طلا دارای عیارهای متفاوتی هستند که بسته به کاربرد آنها تعیین می‌شود:

۱. طلای آبشده:
طلای آبشده معمولاً با بالاترین عیارها (۲۳ تا ۲۴ عیار) عرضه می‌شود. این نوع طلا که به شکل شمش، قطعه یا سکه‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود، به دلیل خلوص بالا و عدم نیاز به استحکام بیشتر (برخلاف جواهرات) معمولاً با کمترین میزان ناخالصی تولید می‌شود. طلای آبشده ۲۴ عیار استاندارد طلای خالص در بازارهای بین‌المللی محسوب می‌شود.

۲. سکه‌های طلا:
سکه‌های طلا معمولاً در عیارهای ۲۱.۶ (معادل ۹۰٪ طلا در برخی سکه‌های قدیمی) تا ۲۴ عیار تولید می‌شوند. به عنوان مثال:

• سکه بهار آزادی ایران: ۲۱.۶ عیار (۹۰٪ طلا)

• سکه امامی: ۲۲ عیار (۹۱.۶٪ طلا)

• سکه‌های سرمایه‌گذاری بین‌المللی مانند کانگورو استرالیا: ۲۴ عیار

۳. جواهرات طلا:
جواهرات طلا به دلیل نیاز به استحکام بیشتر برای حفظ شکل و مقاومت در برابر سایش، معمولاً با عیارهای پایین‌تر ساخته می‌شوند. رایج‌ترین عیارها برای جواهرات عبارتند از:

• ۱۸ عیار (۷۵٪ طلا) – متداول‌ترین عیار برای جواهرات مرغوب

• ۱۴ عیار (۵۸.۳٪ طلا) – متعادل از نظر قیمت و استحکام

• ۱۰ عیار (۴۱.۷٪ طلا) – مقرون به‌صرفه اما با کمترین مقدار طلای خالص

در جواهرات، بخشی از آلیاژ که طلای خالص نیست معمولاً از فلزاتی مانند نقره، مس، نیکل یا روی تشکیل شده که به طلا استحکام و گاهی رنگ‌های متفاوت (مثل طلای سفید یا رزگلد) می‌دهند.

تأثیر عیار طلا بر ارزش وثیقه در وام

وقتی صحبت از استفاده از طلا به عنوان وثیقه برای دریافت وام به میان می‌آید، عیار طلا تبدیل به یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده می‌شود. مؤسسات مالی و بانک‌ها با دقت خاصی به عیار طلای ارائه شده به عنوان وثیقه نگاه می‌کنند، چرا که این عامل مستقیماً بر ارزش واقعی وثیقه و در نتیجه میزان ریسک وام دهنده تأثیر می‌گذارد.

چرا بانک‌ها طلای با عیار بالاتر (۲۲-۲۴ عیار) را ترجیح می‌دهند؟

دلایل متعددی وجود دارد که بانک‌ها و مؤسسات اعتباری، طلای با عیار بالاتر را برای وثیقه ترجیح می‌دهند:

۱. نقدشوندگی بالاتر:
طلای با عیار بالا (به ویژه طلای آبشده و سکه‌های استاندارد) در بازارهای داخلی و بین‌المللی از نقدشوندگی بسیار بالاتری برخوردارند. در صورت نیاز بانک به فروش وثیقه، طلای ۲۴ عیار به راحتی و با کمترین هزینه مبادله قابل تبدیل به نقد است.

۲. ارزشگذاری دقیق‌تر:
عیارهای استاندارد (مثل ۲۴، ۲۲ یا ۱۸ عیار) دارای قیمت‌های شفاف و بین‌المللی هستند. این در حالی است که برای طلای با عیار غیراستاندارد یا جواهرات دست‌ساز، تعیین ارزش دقیق مشکل‌تر است.

۳. هزینه‌های آزمایش و ارزیابی کمتر:
بررسی و تأیید عیار طلای خالص (مثل شمش یا سکه) نیاز به آزمایش‌های کمتری دارد و معمولاً با مهر و نشانه‌های رسمی همراه است. این در حالی است که تعیین عیار جواهرات ممکن است نیاز به آزمایش‌های مخرب داشته باشد.

۴. ثبات قیمتی بیشتر:
طلای خالص معمولاً نوسانات قیمتی کمتری نسبت به طلای دست‌دوم یا جواهرات دارد، چرا که ارزش آن صرفاً به قیمت روز طلا وابسته است و عوامل دیگری مانند طراحی یا مدل بر آن تأثیر نمی‌گذارد.

۵. سهولت در ذخیره‌سازی و حمل:
طلای با عیار بالا معمولاً به صورت فشرده‌تر (شمش یا سکه) وجود دارد و فضای کمتری نسبت به جواهرات برای ذخیره‌سازی نیاز دارد.

روش های سنجش عیار طلا

برای سنجیدن عیار طلا می توانیم از دو روش مختلف و متفاوت استفاده کنیم. هر کدام از این روش ها نیز می توانند اهمیت زیادی داشته باشند و در جای خود به کار روند.

در روش اول اگر وزن طلا خالص را بخواهیم با عدد 1000 در نظر بگیریم، یعنی در یک کیلو از طلا، 1000 گرم طلا وجود دارد. اگر این عدد به 750 برسد، یعنی در هر یک کیلوگرم از طلا، 750 گرم از این فلز وجود دارد.

روش دوم مربوط به اعدادی است که شما قطعا آشنایی بیشتری با آن ها دارید. اعدادی بین 0 تا 24 که نشان دهنده عیار طلا هستند در این روش استفاده می شوند.

برای این کار 1000 گرم طلا را به عدد 24 تقسیم می کنیم. در این روش طلای 750 که یعنی ¾ وزن طلا را همین فلز تشکیل می دهد، می تواند برابر با طلا 18 عیار شود. موارد دیگر نیز با نام های 12، 14، 20، 22 و 24 عیار هستند.

ارتباط وام های طلا و عیار طلا

عیار طلا حتی در نوع وام های طلایی که می خواهید دریافت کنید هم اثرگذار است. در واقع هرقدر عیار طلایی که در دست دارید بالاتر باشد، مبلغی که بابت طلاهای شما به عنوان وام به شما داده می شود نیز بیشتر خواهد بود. به همین خاطر بهتر است در زمان خرید طلا، مواردی را انتخاب کنید که عیار بالاتری دارند.

سیاست‌های بانک‌ها و مؤسسات مالی در ایران برای اعطای وام با پشتوانه طلا، تفاوت‌های قابل توجهی با یکدیگر دارند. این تفاوت‌ها هم در حداقل عیار قابل قبول و هم در درصد وام پرداختی نسبت به ارزش طلا مشهود است. در این بخش به بررسی شرایط اصلی بانک‌های کشور در این زمینه می‌پردازیم.

۱. بانک ملی ایران

بانک ملی ایران به عنوان یکی از معتبرترین و گسترده‌ترین شبکه‌های بانکی کشور، شرایط نسبتاً منظمی برای اعطای وام با وثیقه طلا ارائه می‌دهد. این بانک حداقل عیار قابل قبول را ۱۸ عیار تعیین کرده و عمدتاً محصولات استاندارد مانند سکه بهار آزادی، شمش و طلای آبشده با مهر استاندارد را به عنوان وثیقه می‌پذیرد. نسبت وام به ارزش (LTV) در این بانک برای سکه و شمش تا ۷۵٪ ارزش بازار و برای طلای دست‌ساز ۱۸ عیار تا ۶۰٪ محاسبه می‌شود. مدت بازپرداخت وام در بانک ملی معمولاً بین ۶ ماه تا ۱ سال بوده و نرخ سود آن حدود ۱۴-۱۶٪ سالانه است. مهم‌ترین مزیت این بانک، شعب گسترده آن در سراسر کشور است که دسترسی آسان را برای متقاضیان فراهم می‌کند. همچنین، به دلیل دولتی بودن، امنیت و ثبات بیشتری در معاملات وجود دارد .

۲. بانک کارگشایی

بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی محسوب می‌شود، شرایط انعطاف‌پذیرتری نسبت به بانک مادر ارائه می‌دهد. این بانک حداقل عیار قابل قبول را ۱۷ عیار تعیین کرده و طیف وسیع‌تری از محصولات طلا شامل سکه، شمش و جواهرات با فاکتور رسمی را می‌پذیرد. نسبت وام به ارزش در بانک کارگشایی برای سکه و شمش تا ۸۰٪، برای جواهرات ۱۸ عیار تا ۶۵٪ و برای جواهرات ۱۷ عیار تا ۵۵٪ ارزش بازار است. مدت بازپرداخت در این بانک از ۳ ماه تا ۱۵ ماه متغیر بوده و نرخ سود آن حدود ۱۸-۲۰٪ سالانه است. ویژگی متمایز بانک کارگشایی، انعطاف بیشتر در بازپرداخت و امکان تمدید مدت وام است. همچنین، این بانک برای طلای با عیار پایین‌تر (۱۷ عیار) نیز شرایط وام‌دهی دارد که این مورد را از بانک ملی متمایز می‌کند .

۳.  وام طلا رادوین گلد

مؤسسات خصوصی مانند رادوین گلد که یکی از معتبرترین مراکز ارائه وام طلا در تهران است، شرایط بسیار منعطف‌تری نسبت به بانک‌ها ارائه می‌دهند. این مجموعه حداقل عیار قابل قبول را ۱۴ عیار به بالا تعیین کرده و تقریباً تمام انواع طلا با هر شکل و عیاری را می‌پذیرد. نسبت وام به ارزش در رادوین گلد برای طلای ۲۴ عیار تا ۹۰٪، برای طلای ۱۸ عیار تا ۷۵٪ و برای طلای ۱۴ عیار تا ۵۰٪ ارزش بازار است. مدت بازپرداخت در این مؤسسات از ۱ ماه تا ۲۴ ماه متغیر بوده و نرخ کارمزذ آن بسیار پایین است. مهم‌ترین مزایای رادوین گلد شامل پرداخت سریع (گاهی در همان روز)، نیاز به مدارک کمتر و انعطاف بیشتر در شرایط بازپرداخت است. این مجموعه با بیش از دو دهه سابقه، خدمات خود را با قراردادهای رسمی و شفاف ارائه می‌دهد. با این حال، هزینه‌های بالاتر و ریسک بیشتر در صورت عدم انتخاب مؤسسه معتبر از معایب این روش محسوب می‌شود.

رادوین گلد به عنوان یک مؤسسه خصوصی معتبر، امکان تحویل ماهانه بخشی از طلای وثیقه‌شده با پرداخت هر قسط را فراهم می‌کند که این ویژگی منحصر به فردی در مقایسه با بانک‌ها است. همچنین، این مجموعه بدون نیاز به ضامن یا چک، وام را با کمترین کارمزد و هزینه‌های جانبی پرداخت می‌کند. طلای مشتریان در صندوق امانات امن نگهداری شده و پس از تسویه کامل وام، بدون هیچ آسیبی بازگردانده می‌شود.

مزیت های دریافت وام طلا رادوین گلد

رادوین گلد در حقیقت مجموعه ای است که در ازای به امانت گرفتن طلای شما، به شما وام نقدی پرداخت می کند. این موضوع می تواند مزیت های زیادی داشته باشد و همین مزیت ها نیز باعث می شوند تا افراد زیادی به دنبال دریافت این سبک جدید از وام ها باشند.

• فوری و در کوتاه ترین زمان

اولین مزیت مربوط به فوری بودن و همچنین پرداخت وام آسان در کوتاه ترین زمان ممکن است. این مسئله برای کسانی که نیاز به دریافت فوری مبلغ مورد نظر خود دارند، می تواند اهمیت بسیار زیادی داشته باشد. حتما این نکته را در نظر بگیرید که پرداخت کردن فوری وام ها برای بسیاری از افراد حکم مرگ و زندگی دارد؛ به همین خاطر نیز رادوین گلد به این موضوع بسیار اهمیت می دهد.

• عدم نیاز به ضامن

دیگر نیازی به ضامن رسمی کارمند و بازاری ندارید. بسیاری از افرادی که نیازمند دریافت وام هستند، شرایط داشتن ضامن را نیز ندارند. این موضوع می تواند مشکل را دوبرابر کند. به همین خاطر نیز رادوین گلد در تلاش بوده تا این مسئله را نیز حل و فصل نماید. برای دریافت وام از مجموعه ما هیچ نیازی به ضامن ندارید. همین مسئله باعث می شود تا بسیاری از افراد وام های رادوین گلد را به وام های بانکی ترجیح دهند.

• وجود تناسب بین میزان طلا و وام

مورد بعدی که وجود دارد در خصوص عدم وجود سیستم امتیازدهی است. زمانی که به بانک می روید تا برای وام درخواست دهید، اولین چیزی که به شما می گویند در خصوص سیستم امتیازدهی است. میزان سرمایه ای که در حساب خود داشته اید، میزان خوش حسابی شما و… می تواند بر روی امتیاز شما در این سیستم اثر داشته باشد. این چالش را در رادوین گلد نخواهید داشت. صرفا با توجه به مقدار و حجم طلایی که به امانت می گذارید، می توانید وام نیز دریافت کنید.

این موضوع نه تنها برتری وام های رادوین گلد را نسبت به وام های بانکی بیان می کند، بلکه حتی می تواند نشان دهنده برتری وام های رادوین به وام های طلای موسسات مالی نیز باشد که در ازای حجم زیادی از طلا، وام های بسیار مبلغ پایینی را عرضه می کنند.

• رفع مشکلات بدون از دست دادن سرمایه

اگر طلایی که پس انداز کرده اید را بفروشید، مشکلات حل می شوند اما نمی توانید مجددا همان سرمایه اولیه را داشته باشید. این در صورتی است که دریافت وام با ضمانت طلا می تواند باعث شود تا هم سرمایه اولیه خود را حفظ کنید و هم مشکلی که دارید در همان ابتدای کار حل شود.

• کارمزدهای پایین

میزان کارمزدی که بابت دریافت چنین وام هایی لازم است به مجموعه رادوین گلد پرداخت کنید، زیاد نیست. این موضوع برای افرادی که نمی توانند کارمزدهای سنگین پرداخت کنند، می تواند بسیار مناسب باشد. حتما در نظر داشته باشید که کارمزدهای پایین را در هر مجموعه ای نمی توانید پیدا کنید.

کلام پایانی

رادوین گلد همواره در تلاش است تا علاوه بر آن که اطلاعات و آگاهی شما را در خصوص طلا و موضوعات مربوط به آن افزایش می دهد، بهترین انواع خدمات و وام های طلا را نیز برای شما فراهم کند. حتما در صورتی که نیاز به دریافت چنین وام هایی دارید به رادوین گلد مراجعه کنید. در این مجموعه در کوتاه ترین زمان ممکن می توانید بهترین انواع وام را دریافت کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر هم کافی است تا به وبسایت ما مراجعه کرده و از همین طریق پاسخ سوالات خود را دریافت نمایید.