مطالبی که در این مقاله می‌خوانید
با شروع سال ۱۴۰۵، بسیاری از متقاضیان به دنبال اطلاع از آخرین شرایط دریافت وام با پشتوانه طلا از بانک ملی هستند. بر اساس آخرین اخبار، بانک ملی همچنان دو طرح اصلی وام قرض‌الحسنه و وام مرابحه (جعاله) را با وثیقه طلای زینتی (۱۸ عیار) ارائه می‌دهد. مهم‌ترین تغییر پیش‌بینی شده برای وام طلا بانک ملی ۱۴۰۵، افزایش سقف مبلغ وام روی طلا، متناسب با رشد چشمگیر قیمت طلا در بازار است. برای دریافت این وام، متقاضی باید طلای خود را به عنوان وثیقه در صندوق امانات بانک سپرده کند.
| نوع وام | سقف وام | نرخ سود / کارمزد | میزان طلای مورد نیاز (تقریبی) | مدت بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|
| قرض‌الحسنه | ۵ میلیون تومان | ۴ تا ۵ درصد | حدود ۲۵ گرم | حداکثر ۲۴ ماه |
| مرابحه (جعاله) | تا ۲۰ میلیون تومان | ۲۳ درصد | ۲۰ تا ۶۰ گرم | تا ۶۰ ماه |
| طرح کارگشایی (ترکیبی) | تا ۲۵ میلیون تومان | قرض‌الحسنه: ۴% جعاله: ۲۳% |
حدود ۷۵ تا ۱۰۰ گرم | ۱۲ ماه (یک‌جا) |
امانت گذاشتن طلا در بانک ملی
امانت گذاشتن طلا در بانک ملی، شرط اصلی دریافت وام طلا است. شرایط امانت گذاشتن طلا در بانک به این صورت است که شما طلای زینتی ۱۸ عیار خود (مانند دستبند، گردنبند و انگشتر) را به شعبه می‌برید. کارشناس بانک پس از بررسی اصالت و محاسبه وزن، آن را در خزانه بانک نگهداری می‌کند. این طلا تا زمان تسویه کامل بدهی، نزد بانک باقی می‌ماند. شرایط صندوق امانات بانک ملی به گونه‌ای است که بانک مسئولیت حفظ و نگهداری امن طلا را بر عهده می‌گیرد به طور کلی، وام با ضمانت طلا یک روش امن برای دریافت نقدینگی بدون فروش دارایی باارزش شما محسوب می‌شود.
محاسبه سود طلا در بانک (کلمه کلیدی: محاسبه سود طلا در بانک)
منظور از “سود طلا” در اینجا، همان “کارمزد” یا “سود وام” است که شما به بانک پرداخت می‌کنید.محاسبه سود طلا در بانک به این شکل است:
مبلغ وام × نرخ سود × مدت زمان (به سال).
برای مثال، اگر ۲۰ میلیون تومان وام طلا بانک ملی 1405با سود ۲۳ درصدی برای یک سال بگیرید، سود شما ۴.۶ میلیون تومان خواهد بود. (۲۰,۰۰۰,۰۰۰ * ۰.۲۳ * ۱ = ۴,۶۰۰,۰۰۰)
مقایسه وام طلا بانک ملی 1405 با سال های قبل
وام طلا بانک ملی ۱۴۰۳
مرور شرایط وام در سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد که سقف وام قرض‌الحسنه ۵ میلیون تومان و وام مرابحه تا ۲۰ میلیون تومان بود. نرخ سود نیز تقریباً مشابه سال‌های بعد بوده است. در آن سال، این مبالغ برای رفع نیازهای کوچک تا متوسط کفایت می‌کرد.
وام طلا بانک ملی ۱۴۰۴
شرایط سال ۱۴۰۴ و مقایسه با ۱۴۰۵ تغییر محسوسی در سقف وام و نرخ سود ایجاد نشد. با این حال، با افزایش قیمت طلا، ارزش واقعی طلای وثیقه‌شده مشتریان بسیار بیشتر شد، اما سقف وام ثابت ماند. این موضوع باعث شد تا نسبت وام به ارزش واقعی طلا کاهش یابد. پیش‌بینی می‌شود در سال ۱۴۰۵ بانک ملی این سقف را افزایش دهد تا جذابیت طرح خود را حفظ کند.
پیش بینی سود طلا 1405
بررسی کلی سود بازار آزاد و بانکی نشان می‌دهد که مفهوم “سود” در این دو بازار متفاوت است. در بانک، شما بابت پولی که گرفته‌اید سود می‌پردازید، اما مالکیت طلایتان حفظ می‌شود. در بازار آزاد، سود شما از افزایش قیمت خود طلا حاصل می‌شود که البته نیاز به فروش آن دارد. بانک‌ها معمولا بابت خود طلای شما سود نقدی پرداخت نمی‌کنند، بلکه در ازای آن به شما وام می‌دهند.
کدام بانک طلا می‌گیرد سود می‌دهد
در پاسخ به سوال کدام بانک طلا می‌گیرد سود می‌دهد؟ باید گفت که این مدل از خدمات (پرداخت سود بابت طلا) رایج نیست. بانک ملی، بانک کارگشایی، بانک سپه و بانک ملت عمدتاً بر اساس مدل “وام‌دهی با وثیقه طلا” فعالیت می‌کنند. برای یافتن بانکی که مستقیما بابت طلای شما سود پرداخت کند، باید به دنبال اعلامیه‌های رسمی و جدیدترین طرح‌های تشویقی بانک‌ها در سال ۱۴۰۵ باشید.
شرایط گذاشتن طلا در بانک و گرفتن سود معمولا در چارچوب طرح‌های خاص و محدود تعریف می‌شود. در حالت عادی، بانک‌ها طلا را به عنوان وثیقه قبول می‌کنند تا در ازای آن وام بدهند، نه اینکه بابت آن به شما سود بپردازند. اگر به دنبال دریافت وام طلا بانک ملی ۱۴۰۵ هستید، باید به دنبال طرح‌های خاص سپرده‌گذاری طلا در وبسایت بانک ملی باشید یا از شعب آنها سوال کنید.
شرایط وام طلا در بانک‌های مختلف
| بانک | انواع طرح وام | حدود سقف وام | نرخ سود تقریبی |
|---|---|---|---|
| بانک ملی | قرض‌الحسنه و مرابحه | تا ۲۵ میلیون تومان | ۴% تا ۲۳% |
| وام طلا بانک سپه 1405 | وام با وثیقه طلا | تا ۲۰ میلیون تومان | حدود ۱۸% |
| وام طلا بانک ملت 1405 | وام جعاله | تا ۷۵% ارزش طلا | حدود ۱۸% |
| وام بانک کارگشایی روی طلا | قرض‌الحسنه و جعاله | تا ۲۵ میلیون تومان | ۴% تا ۲۳% |
سود طلا در بانک ملی
بررسی سود بانکی روی طلا در بانک ملی به این صورت است که این بانک به طور مستقیم بابت طلای شما سود پرداخت نمی‌کند. بلکه در ازای دریافت طلا به عنوان وثیقه، به شما وام طلا بانک ملی ۱۴۰۵ با نرخ سود مشخص می‌دهد. در واقع، شما برای استفاده از ارزش نقدینگی طلای خود، هزینه (سود وام) پرداخت می‌کنید.
سود سپرده طلا در بانک ملی
بانک ملی طرح‌های سپرده‌گذاری و نرخ سود به شکل سنتی (مانند سپرده پول) برای طلا ندارد. گاهی بانک‌ها طرح‌های خاص و محدودی مانند “سپرده طلای سرمايه‌گذاری” ارائه می‌دهند که در آن شما طلا را به بانک می‌سپارید و بانک بابت آن سود سالانه به شما “سکه” یا “مبلغ نقدی” پرداخت می‌کند. برای اطلاع از چنین طرح‌هایی در سال ۱۴۰۵ باید به طور مستقیم از شعب بانک ملی استعلام بگیرید.
مقایسه شرایط وام طلا در رادوین گلد با بانک ملی 1405
رادوین گلد با بیش از دو دهه سابقه، فرآیند دریافت وام طلا 1405 را بسیار سریع (کمتر از یک ساعت) و بدون نیاز به ضامن، چک یا سپرده بانکی ارائه می‌دهد. طلای شما پس از انعقاد یک قرارداد رسمی، نزد ما به امانت گذاشته می‌شود و در ازای آن، مبلغ وام بر اساس قیمت روز طلا و با کمترین کارمزد به شما پرداخت می‌گردد.
| معیار مقایسه | رادوین گلد | بانک ملی (طرح کارگشایی) |
|---|---|---|
| سرعت پرداخت وام | کمتر از ۱ ساعت | معمولاً چند روز تا چند ماه به دلیل ازدحام متقاضیان |
| نوع طلای قابل قبول | طلای زینتی، جواهرات و سکه | طلای زینتی (در اکثر طرح‌ها سکه پذیرفته نیست) |
| نحوه محاسبه وام | بر اساس قیمت روز طلا | مبلغ ثابت (مثلاً ۵ میلیون برای ۲۵ گرم) بدون توجه به قیمت روز |
| سقف وام | بر اساس ارزش طلا (ادعای پرداخت تا ۹۰% ارزش) | محدود و ثابت (۵، ۲۰ یا حداکثر ۵۰ میلیون تومان) |
| نرخ سود/کارمزد | ادعای کمترین کارمزد و سود کم | ۴٪ برای قرض‌الحسنه و ۲۳٪ برای وام جعاله |
| شرایط بازپرداخت | انعطاف‌پذیر (۳ تا ۱۵ ماه) و امکان دریافت طلا به ازای پرداخت هر قسط | سفت و سخت؛ بازپرداخت یک‌جا در پایان سال و خطر ضبط طلا در صورت عدم پرداخت |
| نیاز به ضامن | خیر | خیر (طلای شما به عنوان وثیقه عمل می‌کند) |