مطالبی که در این مقاله می‌خوانید
وام طلا یکی از روش‌های نوین و کارآمد برای تأمین نیازهای مالی است که در سال‌های اخیر محبوبیت بیشتری نسبت به سایر تسهیلات بانکی پیدا کرده است. با توجه به استقبال گسترده از دریافت وام طلا در سال گذشته به نظر می رسد افراد بیشتری برای دریافت وام طلا ۱۴۰۴ اقدام کنند.
اگر با این نوع تسهیلات آشنایی ندارید احتمالا می پرسید دلیل افزایش تقاضا برای وام طلا چیست و چه تفاوتی با تسهیلات بانکی دارد؟
در ابتدا باید بگوییم که این نوع وام بر اساس ارزش طلای شما تعیین می‌شود و به عنوان یک راه‌حل سریع و بدون نیاز به ضامن، می‌تواند نیازهای مالی شما را برطرف کند.
وام طلا ۱۴۰۴ با توجه به افزایش قیمت طلا بسیار بیشتر از سال های گذشته خواهد بود. بنابراین به هر دلیلی که نیاز به پول نقد داشته باشید می توانید به جای مراجعه به بانک ها و قرار گرفتن در صف طولانی دریافت تسهیلات به راحتی به مجموعه رادوین گلد مراجعه کنید و در کمتر از چند ساعت، با ضمانت گذاشتن طلا، سکه، شمش یا حتی طلای آب شده پول نقد دریافت کنید.
مراحل دریافت وام طلا ۱۴۰۴
پرداخت وام به دارندگان طلا در مجموعه رادوین گلد، فرآیندی ساده و سریع دارد که معمولاً در چند ساعت انجام می‌شود:
۱. ارزیابی طلا
اولین مرحله، ارزیابی طلای شماست. شما باید طلای خود را به کارشناسان بدهید تا ارزش آن بر اساس وزن، عیار و قیمت روز طلا محاسبه شود.
۲. تعیین مقدار وام طلا ۱۴۰۴
پس از ارزیابی، مبلغی که می‌توانید دریافت کنید تعیین می‌شود. از آنجائیکه کارمزد پرداخت وام به سرمایه داران طلا در مجموعه ما بسیار کم است، شمد تقریبا معادل با قیمت روز طلا پول نقد دریافت می‌کنید.
۳. امضای قرارداد
پس از توافق بر مقدار وام، قرارداد میان شما و مجموعه ما امضا می‌شود. در این قرارداد، گرم طلای شما، تعداد قطعات، نوع طلایی که ضمانت گذاشتید، مبلغ وام، نرخ کارمزد و مدت زمان بازپرداخت مشخص می‌شود. بنابراین، شما بابت سپردن طلای خود به مجموعه رادوین گلد نگرانی نخواهید داشت. یک نسخه از اصل قرارداد نیز تا عودت تمام قطعات طلا نزد شما باقی می ماند.
۴. دریافت مبلغ وام
پس از امضای قرارداد، مبلغ وام در همان روز و طی چند ساعت به حساب شما واریز می‌شود. همانطور که متوجا شدید، کل فرایند این وام فوری یکروزه، معمولاً در کمتر از یک روز کاری انجام می‌گیرد.
سرعت دریافت وام و عدم نیاز به ضامن، سپرده یا اعتبار حساب از معمترین دلایل محبوبیت وام طلا ۱۴۰۴ است.
۵. بازپرداخت وام
در نهایت، شما باید اقساط را در مدت مشخص‌شده پرداخت کنید. پس از بازپرداخت هر یک از اقساط، تکه های طلای شما به اندازه ای که اقساط را پرداخت کردید به شما بازگردانده می‌شود.
مزایای دریافت وام طلا ۱۴۰۴ نسبت به وام بانکی
وام طلا ۱۴۰۴ مزایای متعددی دارد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای بسیاری از افراد تبدیل کرده است:
۱. سرعت بالا دریافت وام طلا ۱۴۰۴
دریافت وام طلا بسیار سریع است و معمولاً در کمتر از یک روز انجام می‌شود. این موضوع برای افرادی که نیاز فوری به پول نقد دارند بسیار مفید است.
۲. عدم نیاز به ضامن
برخلاف تسهیلات بانکی، برای دریافت وام طلا نیازی به ضامن یا ارائه مدارک پیچیده نیست. تنها کافی است طلای خود را به عنوان ضمانت ارائه دهید و وام فوری بدون ضامن بگیرید.
۳. نرخ کارمزد پایین‌تر وام طلا ۱۴۰۴
نرخ کارمزد وام طلا معمولاً پایین‌تر از تسهیلات بانکی است، زیرا طلا به عنوان یک دارایی با ارزش، ریسک کم‌تری برای مؤسسه مالی دارد.
۴. عدم نیاز به امتیاز اعتباری
داشتن اعتبار حساب از شرایط دریافت وام طلا در مجموعه رادوین گلد نیست. حتی اگر حساب شما هیچ تراکنشی نداشته باشد بازهم می توانید وام طلا ۱۴۰۴ دریافت کنید.
۵. انعطاف‌پذیری در بازپرداخت
مجموعه ما شرایط بازپرداخت انعطاف پذیرب را برای وام طلا در نظر می‌گیرد که این موضوع می‌تواند به شما کمک کند تا با خیال راحت‌تر وام خود را بازپرداخت کنید.
۶. عدم محدودیت در استفاده
وام‌های بانکی ممکن است محدودیت‌هایی در مورد نحوه استفاده از وام داشته باشند، در حالی که وام طلا چنین محدودیتی ندارد و شما می‌توانید از آن برای هر منظوری استفاده کنید.
کدام بانک وام طلا می دهد؟ راهنمای کامل وام طلا 1404
وام طلا یکی از راه‌حل‌های مالی است که به افراد امکان می‌دهد بدون فروش طلای خود، از ارزش آن به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات استفاده کنند. این نوع وام به ویژه در شرایط اقتصادی فعلی ایران که بسیاری از خانواده‌ها با نیازهای مالی فوری روبرو هستند، می‌تواند گزینه مناسبی باشد. بانک‌های مختلفی در ایران وام طلا ارائه می‌دهند که هر کدام شرایط، سود و بازپرداخت متفاوتی دارند. در این مقاله به بررسی وام طلا در بانک‌های ملی، رسالت، سپه، ملت و کارگشایی می‌پردازیم و همچنین گزینه وام طلا از فروشگاه‌های معتبر مانند رادوین گلد را بررسی خواهیم کرد.
وام طلا 1404 بانک ملی
بانک ملی ایران از جمله بانک‌هایی است که در سال‌های اخیر طرح‌های مختلف وام طلا را به مشتریان خود ارائه داده است. وام طلا بانک ملی ۱۴۰۳، در دو طرح شامل وام قرض‌الحسنه و وام جعاله به متقاضیان عرضه می شد که همین شرایط برای سال 1404 نیز وجود دارد. برای وام قرض‌الحسنه، متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد و می‌تواند تا سقف ۵ میلیون تومان وام با سود ۴ درصد دریافت کند که بازپرداخت آن یک‌ساله و به صورت یکجا است . در مقابل، وام جعاله بانک ملی نیازمند وثیقه‌گذاری ۵۰ گرم طلا است که در ازای آن تا ۲۰ میلیون تومان وام با سود ۲۳ درصد اعطا می‌شود
وام طلا بانک ملی ۱۴۰۲ نیز با شرایط مشابهی ارائه می شد، با این تفاوت که سقف وام‌ها کمی کمتر بود. یکی از مزایای وام طلا بانک ملی این است که نیازی به ضامن ندارد و طلای شما به عنوان وثیقه کافی است. البته باید توجه داشت که بانک ملی تنها درصد کمی از ارزش واقعی طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کند (حدود ۴ درصد ارزش طلا) که بسیاری از متقاضیان را مجبور به مراجعه به موسسات خصوصی می‌کند . همچنین، برای دریافت وام طلا از بانک ملی، داشتن حساب قرض‌الحسنه در این بانک و ارائه مدارک هویتی و فاکتور طلا ضروری است.
وام طلا 1404 بانک رسالت
بانک رسالت در سال ۱۳۹۸ طرح وام طلا را راه‌اندازی کرد که در آن مشتریان می‌توانستند با وثیقه‌گذاری طلای خود، وام دریافت کنند. اما این طرح در سال ۱۳۹۹ به دلایل نامشخصی متوقف شد. با این حال، اخباری مبنی بر احیای این طرح در سال ۱۴۰۳ تحت عنوان “وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۳” منتشر شده است، اگرچه هنوز به طور رسمی تأیید نشده است . بر اساس اطلاعات موجود، بانک رسالت در ازای وثیقه‌گذاری طلای زینتی یا سکه، مبلغی بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت یک‌ساله پرداخت می‌کرد
مشکلات اصلی وام طلا بانک رسالت شامل فرآیند طولانی اداری، شرایط سختگیرانه و محدودیت در میزان وام بود. به عنوان مثال، اگر مشتری نمی‌توانست وام را بازپرداخت کند، بانک حق داشت کل طلای وثیقه‌گذاری شده را ضبط کند 3. همچنین، بانک رسالت تنها حدود ۷۵ درصد ارزش طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کرد که با توجه به نوسانات قیمت طلا، این مقدار اغلب کفاف نیازهای مالی متقاضیان را نمی‌داد . در حال حاضر، به نظر می‌رسد بانک رسالت بیشتر بر ارائه وام‌های قرض‌الحسنه معمولی تمرکز دارد و طرح وام طلا به صورت فعال اجرا نمی‌شود.
وام طلا 1404 بانک ملت
برخلاف شایعاتی که در فضای مجازی درباره “وام طلا بانک ملت ۱۴۰۳” منتشر شده است، بانک ملت به مشتریان خود وام طلا نمی‌دهد. در عوض، این بانک خدمتی به نام “گواهی سپرده سکه طلا” ارائه می‌دهد که در آن مشتریان می‌توانند سکه‌های طلای خود را به بانک تحویل داده و یک گواهی دریافت کنند . این گواهی قابلیت نقل و انتقال در بورس را دارد، اما بانک ملت در ازای آن وام یا سودی پرداخت نمی‌کند. در واقع، بانک ملت تنها نگهدارنده سکه‌ها است و مالکیت آنها را به صورت رسمی ثبت می‌کند
بانک ملت تنها در شرایط خاصی ممکن است به دارندگان سکه وام طلا 1404 بدهد، آن هم نه بر اساس ارزش سکه‌ها، بلکه بر اساس میانگین تراکنش‌های حساب و شرایط درآمدی متقاضی. حتی در این صورت نیز سکه‌ها تنها به عنوان یک نوع ضمانت اضافی عمل می‌کنند و تا پایان بازپرداخت وام، مشتری حق برداشت یا نقل و انتقال سکه‌ها را در بورس ندارد . بنابراین، اگر به دنبال وام طلا هستید، بانک ملت گزینه مناسبی نیست و بهتر است به بانک‌هایی مانند ملی یا کارگشایی مراجعه کنید، یا از خدمات مجموعه های معتبر مانند رادوین گلد استفاده نمایید.
وام طلا 1404 بانک کارگشایی
بانک کارگشایی به عنوان زیرمجموعه بانک ملی، یکی از معدود بانک‌هایی است که به صورت تخصصی در زمینه وام طلا فعالیت می‌کند. این بانک در سال ۱۴۰۳ دو نوع وام طلا شامل وام قرض‌الحسنه و وام جعاله ارائه می داد که در سال 1404 نیز این طرح ادامه پیدا کرد. برای وام قرض‌الحسنه، متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد و می‌تواند تا سقف ۵ میلیون تومان با سود ۴ درصد دریافت کند که بازپرداخت آن یک‌ساله است. وام جعاله نیز نیازمند وثیقه‌گذاری ۵۰ گرم طلا است که در ازای آن تا ۲۰ میلیون تومان وام با سود ۲۳ درصد اعطا می‌شود
از معایب وام طلا بانک کارگشایی می‌توان به مبلغ بسیار کم وام نسبت به ارزش طلا اشاره کرد. به عنوان مثال، در تیرماه ۱۴۰۳، با وثیقه‌گذاری ۵۰ گرم طلا به ارزش حدود ۱۷۵ میلیون تومان، تنها ۲۵ میلیون تومان وام پرداخت می‌شد همچنین، بانک کارگشایی مبلغی را بابت هزینه بیمه و نگهداری طلا از مشتری دریافت می‌کند. از دیگر محدودیت‌ها می‌توان به بازپرداخت مضاربه‌ای اشاره کرد که در آن مشتری موظف است کل مبلغ را به صورت یکجا در پایان مدت وام پرداخت کند، نه به صورت اقساط ماهانه با وجود این محدودیت‌ها، وام طلا بانک کارگشایی به دلیل عدم نیاز به ضامن و سرعت نسبی در پرداخت، همچنان مورد استقبال برخی متقاضیان قرار دارد.
وام طلا فروشی (وام طلا 1404 رادوین گلد)
در پاسخ به سوال “وام طلا فروشی چقدر است” باید گفت مجموعه هایی مانند رادوین گلد شرایط بسیار بهتری نسبت به بانک‌ها ارائه می‌دهند. این مجموعه با بیش از ۲۰ سال سابقه، امکان دریافت وام تا ۸۰-۹۰ درصد ارزش واقعی طلای شما را فراهم می‌کند . به عنوان مثال، اگر در اسفند ۱۴۰۳، ۵۰ گرم طلا به ارزش حدود ۳۲۵ میلیون تومان داشته باشید، می‌توانید تا ۳۰۰ میلیون تومان وام فوری دریافت کنید . این مبلغ به مراتب بیشتر از وام‌های بانکی است و بازپرداخت آن نیز به صورت اقساط ۱ تا ۱۲ ماهه امکان‌پذیر است .
از مزایای وام طلا از رادوین گلد می‌توان به پرداخت فوری (حتی در همان روز)، عدم نیاز به ضامن، قرارداد رسمی و انعطاف‌پذیری در بازپرداخت اشاره کرد . همچنین، برخلاف بانک‌ها که در صورت تأخیر در بازپرداخت، طلای شما را ضبط می‌کنند، رادوین گلد تنها مبلغی را به عنوان جریمه تأخیر دریافت می‌کند و همچنان امکان بازپرداخت و پس گرفتن طلا وجود دارد . این مجموعه برای افرادی که شرایط دریافت وام از بانک‌ها را ندارند (مانند افراد بدون شغل ثابت یا فیش حقوقی) گزینه مناسبی است. با توجه به این مزایا، بسیاری ترجیح می‌دهند به جای فروش طلای خود که باعث از دست رفتن سرمایه می‌شود، از خدمات وام طلا فروشی استفاده کنند.
چرا وام طلا ۱۴۰۴ از فروش طلا بهتر است؟
گاهی اوقات افراد به جای دریافت وام طلا، ترجیح می‌دهند طلای خود را بفروشند. اما کدام گزینه بهتر است؟ در این بخش به مقایسه این دو روش می‌پردازیم:
۱. مالکیت طلا
با دریافت وام طلا، شما همچنان مالک طلای خود هستید و پس از بازپرداخت وام، طلای شما به شما بازگردانده می‌شود. اما در صورت فروش طلا، شما مالکیت خود را از دست می‌دهید.
۲. نیاز مالی موقت
اگر نیاز مالی شما موقت است، دریافت وام طلا گزینه بهتری است، زیرا پس از بازپرداخت وام، طلای شما بازگردانده می‌شود. اما اگر طلا را بفروشید، برای دستیابی دوباره به آن باید هزینه بسیار بالاتری بپردازید و آن را دوباره خریداری کنید.
۳. سودآوری
قیمت طلا در سال ۱۴۰۴ مطمئنا افزایش می یابد، به همین دلیل دریافت وام طلا سود بیشتری برای شما خخواهدداشت زیرا شما مالک سرمایه خود باقی می‌مانید و از افزایش قیمت آن بهره‌مند می‌شوید. اما در صورت فروش طلا، شما از این سود محروم خواهید شد.
۴. هزینه‌های دریافت وام طلا ۱۴۰۴
دریافت وام طلا شامل پرداخت کارمزد است، اما این کارمزد نسبت به هزینه ای که با توجا به اجرت و مالیات هنگام خرید طلا از قیمت آن کم می شود، بسیار کمتر است. همچنین، اگر قصد دارید در آینده دوباره طلا خریداری کنید، علاوه بر افزایش قیمت طلا باید مجددا اجرت طلا و مالیات را بپردازید که در نهایت، وام طلا را به راه حلی مقرون به صرفه تر تبدیل می کند.
۵. انعطاف‌پذیری
وام طلا انعطاف‌پذیری بیشتری دارد، زیرا شما می‌توانید طلای خود را پس از بازپرداخت وام بازپس بگیرید. اما فروش طلا یک تصمیم نهایی است و امکان بازگشت وجود ندارد.
جمع بندی
وام طلا ۱۴۰۴ یک راه‌حل هوشمند و کارآمد برای تأمین نیازهای مالی فوری است که مزایای متعددی مانند سرعت بالا، عدم نیاز به ضامن و بازپرداخت انعطاف پذیر را ارائه می‌دهد. در مقایسه با تسهیلات بانکی، وام طلا انعطاف‌پذیری بیشتری دارد و برای افرادی که نیاز فوری به پول دارند، گزینه مناسبی است. همچنین، در مقایسه با فروش طلا، دریافت وام طلا به شما امکان می‌دهد مالکیت طلای خود را حفظ کنید و از افزایش احتمالی قیمت آن در آینده بهره‌مند شوید.
بنابراین، اگر به عنوان یک دارایی با ارزش مقداری طلا در اختیار دارید، می توانید به جای فروش طلا یا مراجعه به بانک ها برای دریافت تسهیلات با شرایط سخت گیرانه، به راحتی به مجموعه رادوین گلد مراجعه کنید و وام فوری طلا بگیرید.