مطالبی که در این مقاله می‌خوانید
به دلیل وضعیت اقتصادی نابسامان کشور و تورم به صورت روزانه در حال افزایش است و مردم به دنبال یک روش سرمایه گذاری مطمئن برای حفظ ارزش دارایی و پول خود می باشند. خرید طلا یکی از روش های سرمایه گذاری است که از گذشته تا به امروز طرفداران مخصوص به خود را داشته است. برای این که تجربه یک سرمایه گذاری مطمئن داشته باشید بهتر است یکسری اطلاعات در زمینه بازار طلا و تفاوت قیمت خرید و فروش طلا به دست بیاورید.
در این مقاله از سایت رادوین گلد قصد داریم نحوه محاسبه طلا و تفاوت قیمت خرید و فروش طلا را برای شما توضیح دهیم در صورتی که علاقمند به دریافت اطلاعات کافی در این زمینه هستید تا انتهای مقاله همراه ما باشید.
چرا قیمت خرید طلا و فروش آن با یک دیگر تفاوت دارد؟
طلای نو یکی از انواع طلا های است که در بازار موجود می باشد که علاقمندان مخصوص به خود را دارد و این افراد به دنبال خرید طلای نو هستند تا علاوه بر استفاده از آن ارزش پول و دارایی خود را هم در گذر زمان حفظ نمایند.
ولی باید بدانید که قیمت طلای نو در هنگام خرید با قیمت آن طلا در هنگام فروش تفاوت دارد. به این علت که طلا در هنگام خرید مشمول مالیات، اجرت ساخت و سود فروشنده می باشد ولی در هنگام فروش طلا این هزینه ها محاسبه نخواهند شد.
به طور ساده تر خریدار طلا علاوه بر ارزش طلا که به گرم و نرخ روز محاسبه می شود باید یک سری مبالغ دیگر مانند اجرت، سود فروشنده و مالیات را هم پرداخت کند ولی اگر بخواهید طلای خود را بفروشید موارد ذکر شده حذف خواهند شد.
مالیات
مالیات یکی از دلایل تفاوت خرید و فروش طلا است. طلا یک نوع سرمایه گذاری است که با توجه قانون به آن مالیات تعلق می گیرد. شما باید به عنوان خریدار در هنگام خرید مبلغی را به عنوان مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنید.
مالیات معمولا به صورت 9 درصد از ارزش طلا محاسبه خواهد شد مثلا شما یک انگشتر به قیمت 10 میلیون تومان خریداری کرده اید که مالیات آن برابر با 900 هزار تومان است.
سود فروشنده
یکی دیگر از عوامل تفاوت قیمت خرید و فروش طلا سود فروشنده است. طلا فروش ها مانند دیگر فروشندگان کسب و کارهای مختلف برای ارائه خدمات خود که فروش طلا است سود کسب می کنند. مقدار این سود توسط اتحادیه و صنف طلا فروشان ایران مشخص می شود که معادل 7 درصد است.
که برای به دست آمدن سود فروشنده در ابتدا مبلغ ارزش طلای خام را با مبلغ اجرت جمع می کنند و بعد 7 درصد از مبلغ به دست آمده را به عنوان سود در نظر می گیرند.
به طور مثال اگر ارزش یک گوشواره 8 میلیون تومان و اجرت ساخت آن 200 هزار تومان است سود طلا فروش معادل با 574 هزار تومان می باشد.
اجرت ساخت
اصلی ترین دلایل تفاوت قیمت خرید و فروش طلا اجرت ساخت است. اجرت ساخت که آن را به عنوان کار مزد طلا هم می شناسند یکی از هزینه های است که باید خریدار در هنگام خرید طلا بپردازد.
خریدار باید در هنگام خرید طلا به جز ارزش واقعی آن مبلغی را هم به عنوان دستمزد ساخت و حق الزحمه آن بپردازد. معمولا اجرت ساخت طلا های مختلف با هم یکسان نیست. چون برخی از طلا ها ساخت آن ها راحت و آسان است و زحمت کمتری دارند پس اجرت آن ها پایین تر می باشد ولی برخی از طلا ها هستند که زمان و زحمت بیشتری برای ساخته شدن دارند و از اجرت بیشتری هم برخوردار می باشند.
نحوه محاسبه قیمت طلا
طلا فروش ها معمولا قیمت واحد هر گرم طلا را در هنگام فروش در فاکتور نمی نویسند و تنها به نوشتن عیار، وزن و قیمت نهایی بسنده می کنند که این ممکن است باعث شود که شما در لحظه اول متوجه نشوید که طلا فروش قیمت طلا را چگونه محاسبه کرده است. برای این که در هنگام خرید طلا شما دچار سردرگمی نشوید و از قبل بدانید که چه مقدار قیمتی باید برای خرید طلای مورد نظر به طلا فروش بپردازید محاسبه زیر را در نظر داشته باشید.
اول از همه باید روی ماشین حساب قیمت یک گرم طلا به اضافه اجرت را + 16 کنید و بعد دکمه درصد ماشین حساب را بزنید و بدون انجام هیچ کاری دکمه ضربدر ماشین حساب را زده و وزن طلا را وارد نماید و در آخر دکمه ی مساوی را بزنید تا قیمت مشخص شود.
برخی از طلا فروشان در زمان محاسبه قیمت طلا به جای محاسبه 7 درصد از سود مغازه و نه درصد مالیات به صورت جداگانه با یک دیگر جمع می کنند این روش محاسبه به نفع خریدار است چون قیمت حساب شده تا حدودی کمتر محاسبه می شود.
قیمت روز طلا همان عددی است که بر روی تابلو طلا فروشان است برای این که بهتر فرمول را متوجه شوید به مثال زیر توجه کنید:
مثلا شما قصد خرید یک گردنبند را دارید که وزن آن 18 گرم و 700 سوت است و قیمت طلای 18 عیار هم مثلا 1200 هزار تومان است که با ضرب این دو عدد با یک دیگر با هم قیمت آن 22.440 میلیون تومان می شود و این مبلغ هزینه ی طلای خام گردنبند است.
وام طلا بهتر است یا خرید و فروش طلا؟ بررسی مزایا و معایب هر کدام
در دنیای مالی و سرمایه‌گذاری، طلا همواره به عنوان یک دارایی امن و باارزش شناخته می‌شود. اما زمانی که بحث تأمین مالی یا سرمایه‌گذاری مطرح می‌شود، دو راه اصلی پیش روی افراد قرار دارد: دریافت وام طلا یا خرید و فروش طلا. در نگاه اول، ممکن است خرید و فروش طلا گزینه جذاب‌تری به نظر برسد، زیرا فرد مالکیت فیزیکی طلا را در اختیار دارد. اما وقتی عمیق‌تر به موضوع نگاه کنیم، متوجه می‌شویم که وام طلا می‌تواند مزایای منحصر به‌فردی داشته باشد که آن را به انتخابی هوشمندانه‌تر تبدیل می‌کند. در این مطلب، به بررسی دلایلی می‌پردازیم که نشان می‌دهند چرا در بسیاری از موارد، وام طلا گزینه بهتری نسبت به خرید و فروش مستقیم طلا است.
۱. حفظ مالکیت طلا و استفاده همزمان از نقدینگی
یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام طلا این است که شما مالکیت طلای خود را از دست نمی‌دهید، اما در عین حال به وجه نقد دسترسی پیدا می‌کنید. زمانی که طلا را می‌فروشید، دیگر صاحب آن نیستید و در صورت افزایش قیمت طلا، سود بالقوه را از دست می‌دهید. اما با دریافت وام طلا، طلای شما نزد بانک یا مؤسسه مالی به عنوان وثیقه باقی می‌ماند و شما می‌توانید از پول آن استفاده کنید. پس از بازپرداخت وام، طلای شما بدون هیچ تغییری به شما بازگردانده می‌شود. این ویژگی به ویژه در شرایطی که پیش‌بینی می‌شود قیمت طلا رشد خواهد کرد، بسیار ارزشمند است، زیرا هم از نقدینگی بهره می‌برید و هم از افزایش قیمت طلا منتفع می‌شوید.
۲. جلوگیری از ضرر ناشی از نوسانات قیمت طلا
خرید و فروش طلا مستلزم پذیرش ریسک نوسانات بازار است. اگر فردی در زمان نامناسب طلای خود را بفروشد، ممکن است با کاهش قیمت مواجه شود و متحمل ضرر گردد. اما در وام طلا، از آنجا که مالکیت طلا حفظ می‌شود، حتی اگر قیمت طلا کاهش یابد، شما تنها موظف به بازپرداخت مبلغ وام هستید و در صورت افزایش قیمت، طلای شما با ارزش بیشتری به شما بازگردانده می‌شود. این مکانیسم، وام طلا را به گزینه‌ای کم‌ریسک‌تر نسبت به خرید و فروش مستقیم تبدیل می‌کند، زیرا در نوسانات بازار، دارایی شما محفوظ می‌ماند.
۳. دسترسی سریع به نقدینگی بدون فرآیندهای پیچیده
فروش طلا ممکن است با چالش‌هایی مانند یافتن خریدار مناسب، پرداخت هزینه‌های کارمزد و اخذ مالیات همراه باشد. همچنین، در برخی موارد، فروش فوری طلا به قیمتی پایین‌تر از ارزش واقعی آن صورت می‌گیرد. اما در وام طلا، شما به سرعت و بدون نیاز به یافتن خریدار، به وجه نقد دسترسی پیدا می‌کنید. بانک‌ها و مؤسسات مالی معمولاً بر اساس عیار و وزن طلا، ارزش آن را تعیین می‌کنند و مبلغ وام را بلافاصله یا در مدت زمان کوتاهی پرداخت می‌نمایند. این ویژگی، وام طلا را به گزینه‌ای ایده‌آل برای مواقع اضطراری مالی تبدیل می‌کند.
۴. امکان استفاده از اهرم مالی بدون فروش دارایی
وام طلا به شما این امکان را می‌دهد که از اهرم مالی استفاده کنید، بدون آنکه مجبور به فروش دارایی خود باشید. به عنوان مثال، اگر شما به سرمایه برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار نیاز دارید، می‌توانید با گرو گذاشتن طلای خود، وام دریافت کنید و از این پول برای توسعه کار استفاده نمایید. در حالی که اگر طلا را بفروشید، ممکن است پس از مدتی با افزایش قیمت طلا مواجه شوید و از خرید و فروش طلا پشیمان گردید. این قابلیت، وام طلا را به ابزاری انعطاف‌پذیر برای سرمایه‌گذاران و صاحبان کسب‌وکار تبدیل می‌کند.
چرا وام طلا گزینه بهتری است؟
در نهایت، می‌توان گفت که وام طلا به دلایلی مانند حفظ مالکیت طلا، کاهش ریسک نوسانات قیمت، دسترسی سریع به نقدینگی، امکان استفاده از اهرم مالی و معافیت از مالیات‌های سنگین، در بسیاری از موارد بر خرید و فروش مستقیم طلا برتری دارد. البته این بدان معنا نیست که فروش طلا همیشه گزینه‌ای نامناسب است، اما برای افرادی که به دنبال تأمین مالی بدون از دست دادن دارایی خود هستند، وام طلا می‌تواند راه‌حلی ایده‌آل باشد.
کدام بانک وام طلا می دهد؟
بانک ملی به عنوان یکی از پیشگامان در ارائه وام طلا، دو نوع تسهیلات متمایز به مشتریان خود ارائه می‌دهد. نوع اول وام قرض‌الحسنه طلا است که با سود بسیار پایین ۴ تا ۵ درصد و سقف ۵ میلیون تومان ارائه می‌شود و برای دریافت آن متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلای ۱۸ عیار را به عنوان وثیقه نزد بانک بسپارد. نوع دوم وام جعاله طلا است که با سقف بالاتر ۲۰ میلیون تومان و سود ۲۳ درصدی ارائه می‌شود و نیازمند ۲۰ تا ۶۰ گرم طلای ۱۸ عیار است. این بانک امکان بازپرداخت اقساطی تا ۶۰ ماه را فراهم کرده است که برای افرادی که نیاز به مبالغ بالاتر دارند گزینه مناسبی محسوب می‌شود. بانک ملی با این سیاست‌ها توانسته است نیازهای مختلف مشتریان را پوشش دهد.
بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی محسوب می‌شود، خدمات ویژه‌ای در حوزه وام طلا ارائه می‌دهد. این بانک دو طرح اصلی دارد: طرح اول وام تا ۲۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد است که نیازمند ۵۰ گرم طلای ۱۸ عیار می‌باشد. طرح دوم وام ۵ میلیون تومانی با سود ۱۱ درصد است که با ۲۵ گرم طلا قابل دریافت است. دوره بازپرداخت این وام‌ها معمولاً یکساله در نظر گرفته شده است. بانک کارگشایی به دلیل تخصصی بودن در این حوزه، معمولاً شرایط منعطف‌تری نسبت به سایر بانک‌ها دارد و فرآیند دریافت وام در آن سریع‌تر انجام می‌شود. این بانک گزینه مناسبی برای کسانی است که نیاز به دریافت سریع وام دارند.
بانک صادرات یکی دیگر از بانک‌های پیشرو در ارائه وام طلا محسوب می‌شود. این بانک تا ۷۰ درصد ارزش روز طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کند. نرخ سود این وام‌ها بین ۱۵ تا ۱۸ درصد متغیر است و بازه بازپرداخت آن از ۶ تا ۱۸ ماه می‌باشد. بانک صادرات با استفاده از سیستم ارزش‌گذاری دقیق و به روز، ارزش واقعی طلای مشتریان را محاسبه می‌کند. این بانک به دلیل شعب گسترده در سراسر کشور، دسترسی آسانی برای مشتریان فراهم کرده است. همچنین امکان تمدید مدت بازپرداخت در صورت نیاز وجود دارد که این ویژگی باعث محبوبیت این بانک در میان متقاضیان وام طلا شده است.
بانک ملت نیز در زمینه وام طلا خدمات قابل توجهی ارائه می‌دهد. این بانک تا ۷۵ درصد ارزش طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کند که نرخ سود آن ۱۸ درصد تعیین شده است. مدت بازپرداخت این وام بین ۶ تا ۲۴ ماه متغیر است که انعطاف خوبی به مشتریان می‌دهد. بانک ملت با استفاده از کارشناسان مجرب، ارزش‌گذاری دقیقی روی طلای مشتریان انجام می‌دهد. این بانک همچنین امکان دریافت وام با انواع طلا از جمله دست‌ساز و آبشده را فراهم کرده است. سیستم پرداخت سریع وام و فرآیند اداری ساده از دیگر مزایای دریافت وام طلا از بانک ملت محسوب می‌شود که آن را به گزینه‌ای محبوب تبدیل کرده است.
بانک آینده در زمینه وام طلا شرایط جذابی برای مشتریان فراهم کرده است. این بانک تا ۸۰ درصد ارزش طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کند که بالاترین درصد در میان بانک‌های ایرانی محسوب می‌شود. نرخ سود این وام‌ها ۱۵ درصد است و مدت بازپرداخت آن بین ۶ تا ۱۲ ماه می‌باشد. بانک آینده با استفاده از تکنولوژی‌های روز، فرآیند ارزش‌گذاری و پرداخت وام را تسریع بخشیده است. این بانک همچنین امکان دریافت وام با حداقل ۱۰ گرم طلا را فراهم کرده است که برای افرادی که مقدار کمی طلا دارند گزینه مناسبی است. خدمات مشتریان حرفه‌ای و پشتیبانی قوی از دیگر مزایای دریافت وام طلا از بانک آینده محسوب می‌شود که آن را از رقبا متمایز می‌کند.
جمع بندی
در این مقاله سعی کردیم توضیحاتی در مورد تفاوت قیمت خرید و فروش طلا در اختیار شما قرار دهیم. همانطور که گفته شد در هنگام خرید طلا شما باید یک سری موارد مانند اجرت ساخت، مالیات و سود فروش را علاوه بر قیمت اصلی طلا بپردازید ولی در هنگام فروش طلا این موارد حذف می شوند و شما تنها پول طلای واقعی را دریافت می کنید.
در صورتی که نیاز به دریافت راهنمایی های بیشتر در این زمینه و یا سرمایه گذاری در زمینه طلا را دارید می توانید با کارشناسان مجموعه رادوین گلد تماس بگیرید.