مطالبی که در این مقاله می‌خوانید
در دنیای امروز، دریافت وام با استفاده از دارایی‌های دیجیتال یا فیزیکی مانند طلا، به یک راه‌حل سریع و انعطاف‌پذیر برای تأمین نقدینگی تبدیل شده است. اما سوال اصلی اینجاست: وام ارز دیجیتال بهتر است یا وام طلا؟ پاسخ به این سوال به عوامل مختلفی مانند سرعت پرداخت، نرخ کارمزد، ریسک نوسانات بازار و شرایط بازپرداخت بستگی دارد.
وام ارز دیجیتال چیست؟
وام ارز دیجیتال نوعی خدمات مالی است که به کاربران امکان می‌دهد با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود (مانند بیت‌کوین، اتریوم یا تتر) به عنوان وثیقه، وام دریافت کنند. این سیستم ترکیبی از فناوری بلاکچین و خدمات مالی سنتی است که نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال را برطرف می‌کند.
انواع وام ارز دیجیتال
وام‌های ارز دیجیتال متمرکز (CeFi): وام‌های ارز دیجیتال متمرکز توسط صرافی‌ها و مؤسسات مالی سنتی ارائه می‌شوند. این نوع وام‌ها معمولاً نیاز به احراز هویت (KYC) دارند و تحت نظارت نهادهای مرکزی عمل می‌کنند. مزیت اصلی این سیستم، امنیت بالاتر و پشتیبانی مشتری است، زیرا مؤسسات مسئول مدیریت وام‌ها هستند. از معروف‌ترین پلتفرم‌های CeFi می‌توان به Nexo و BlockFi اشاره کرد که با ارائه نرخ‌های بهره رقابتی، امکان وام‌گیری بر اساس دارایی‌های دیجیتال را فراهم می‌کنند. با این حال، از معایب آن می‌توان به وابستگی به یک نهاد مرکزی و محدودیت‌های جغرافیایی برای برخی کاربران اشاره کرد.
وام‌های ارز دیجیتال غیرمتمرکز (DeFi): وام‌های غیرمتمرکز (DeFi) بر اساس قراردادهای هوشمند و بدون نیاز به واسطه یا نهاد مرکزی عمل می‌کنند. در این سیستم، کاربران می‌توانند مستقیماً از طریق پروتکل‌های مالی مانند Aave یا Compound وام دریافت کنند یا وام دهند. از مزایای اصلی DeFi می‌توان به دسترسی جهانی، عدم نیاز به KYC، و شفافیت کامل اشاره کرد، چرا که همه تراکنش‌ها روی بلاکچین ثبت می‌شوند. با این حال، ریسک‌هایی مانند حملات هکری به قراردادهای هوشمند یا نوسانات شدید بازار وجود دارد که کاربران باید در نظر بگیرند. این سیستم برای کسانی مناسب است که به دنبال استقلال مالی و عدم وابستگی به مؤسسات سنتی هستند.
این خدمات مالی نوین با حذف واسطه‌ها و استفاده از فناوری بلاکچین، انقلابی در صنعت وام‌دهی ایجاد کرده است، اما به دلیل ماهیت پرنوسان بازار کریپتو، نیاز به مدیریت ریسک دقیق دارد.
وام طلا چیست؟
وام طلا نوعی تسهیلات مالی است که در آن مشتریان می‌توانند با وثیقه گذاشتن طلای فیزیکی یا دیجیتال، وجه نقد دریافت کنند. این روش یکی از قدیمی‌ترین و مطمئن‌ترین شیوه‌های دریافت وام است که هم توسط صرافی‌های سنتی طلا و هم برخی پلتفرم‌های دیجیتال ارائه می‌شود.
انواع وام طلا
وام طلای بانکی: این نوع وام معمولاً توسط بانک‌های معتبر مانند بانک ملی، کارگشایی و رسالت ارائه می‌شود. مبلغ وام در این روش محدود است (مثلاً در ازای ۷۵ گرم طلا، حدود ۲۵ میلیون تومان) و نرخ کارمزد آن بین ۴ تا ۲۳ درصد متغیر است. همچنین، بازپرداخت معمولاً یک‌ساله و به صورت یک‌جا است. از معایب این روش می‌توان به مبلغ کم وام، نیاز به فاکتور رسمی طلا و زمان‌بر بودن فرآیند اشاره کرد .
وام طلای مؤسسات خصوصی: این گزینه برای کسانی مناسب است که به وام فوری با مبلغ بالاتر نیاز دارند. مجموعه هایی مانند رادوین گلد و طلای پارسی تا ۹۰% ارزش روز طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کنند. مزایای کلیدی این روش شامل پرداخت سریع (حتی در همان روز)، عدم نیاز به ضامن، بازپرداخت انعطاف‌پذیر (۳ تا ۱۲ ماه) و تحویل تدریجی طلا پس از هر قسط است. همچنین، این مؤسسات معمولاً کارمزد و هزینه‌های اضافی ندارند و قراردادهای شفافی ارائه می‌دهند.
مزایای وام طلا
- پرداخت سریع (در کمتر از ۱ ساعت در برخی مؤسسات)
- نیاز به ضامن یا چک ندارد (فقط طلا به عنوان وثیقه کافی است)
- نرخ بهره پایین‌تر نسبت به وام‌های بانکی (معمولاً ۲-۴٪ ماهانه)
- ثبات ارزش وثیقه (طلای فیزیکی نوسان کمتری نسبت به ارز دیجیتال دارد)
- قرارداد رسمی و شفاف (در مؤسسات معتبر مانند رادوین گلد)
معایب وام طلا
- در صورت عدم بازپرداخت، طلا ضبط می‌شود
- نیاز به وثیقه فیزیکی در برخی موارد (مشکلات حمل و نگهداری)
- در برخی مؤسسات، کارمزدهای اضافی وجود دارد
مقایسه وام طلا یا وام ارز دیجیتال: کدام وام مناسب‌تر است؟
اگر به دنبال وام سریع با کمترین ریسک هستید، وام طلا (مثل رادوین گلد) گزینه بهتری است.
- طلا نوسان کمتری دارد و وثیقه آن پایدارتر است.
- نرخ کارمزد معمولاً ثابت و کارمزدها شفاف‌تر است.
- نیاز به ضامن ندارد و پرداخت آنی است.
اگر با بازار رمزارزها آشنا هستید و می‌خواهید از دارایی دیجیتال خود استفاده کنید، وام ارز دیجیتال (مثل بیت‌پین یا زربان) انتخاب مناسب‌تری است.
- پرداخت سریع و بدون نیاز به ضامن دارد.
- اما ریسک نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال وجود دارد و ممکن است ارزش وثیقه کاهش یابد.
از کجا وام ارز دیجیتال بگیریم؟
1. بیت پین BitPin
پلتفرم بیت پین با سرویس “بیت لون” امکان دریافت وام آنی با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند، مشروط به اینکه ارزهای دیجیتال خود (مانند BTC، ETH، USDT و …) را به عنوان وثیقه قرار دهند. نرخ LTV (Loan-to-Value) معمولاً بین ۵۰ تا ۷۰ درصد است، یعنی اگر ۱۰۰ میلیون تومان ارز دیجیتال داشته باشید، می‌توانید تا ۷۰ میلیون تومان وام بگیرید. بازپرداخت اقساطی در بازه‌های زمانی مشخص انجام می‌شود و در صورت کاهش ارزش وثیقه، ممکن است نیاز به افزایش آن باشد .
2. صرافی تبدیل Tabdeal
این پلتفرم امکان دریافت وام فوری بدون وثیقه را نیز ارائه می‌دهد، اما معمولاً وام‌های با وثیقه ارز دیجیتال شرایط بهتری دارند. کاربران می‌توانند با سپرده‌گذاری دارایی‌های دیجیتال خود، وام دریافت کنند و نرخ کارمزد آن بسته به شرایط بازار متغیر است.
3. ونسی Vency
ونسی یک پلتفرم نوآورانه است که علاوه بر وام ارز دیجیتال، امکان وام با وثیقه طلای دیجیتال (مثل PAXG) یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری را نیز فراهم می‌کند. این سیستم شبیه به وام‌های سنتی است، اما با دارایی‌های دیجیتال.
4. لندو Lendo
لندو یکی از معتبرترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال در ایران است که امکان استیک کردن دارایی‌های دیجیتال و دریافت وام با نرخ‌های رقابتی را ارائه می‌دهد. مدت زمان بازپرداخت انعطاف‌پذیر است و کاربران می‌توانند بین گزینه‌های مختلف انتخاب کنند.
از کجا وام طلا بگیریم؟
مجموعه رادوین گلد به عنوان یکی از معتبرترین مراکز ارائه‌دهنده وام طلا در ایران شناخته می‌شود. مزایای این سرویس عبارتند از:
- عدم نیاز به ضامن یا چک (فقط طلای شما به عنوان وثیقه کافی است) .
- پرداخت آنی (در کمتر از یک ساعت) .
- قرارداد رسمی و محضری برای اطمینان خاطر مشتریان .
- کارمزد پایین (۲.۵-۳% ماهانه) در مقایسه با وام‌های بانکی .
- امکان بازپرداخت اقساطی بین ۱ تا ۱۵ ماه .
برخلاف وام ارز دیجیتال که نوسانات بازار ممکن است ارزش وثیقه را کاهش دهد، وام طلا از ثبات بیشتری برخوردار است و برای افرادی که به دنبال یک راه‌حل کم‌ریسک هستند، گزینه بهتری محسوب می‌شود .
اگر به دنبال وام فوری با کمترین ریسک هستید، رادوین گلد یکی از بهترین انتخاب‌هاست، در حالی که وام ارز دیجیتال برای افرادی مناسب است که با بازار کریپتو آشنا هستند و می‌توانند نوسانات آن را مدیریت کنند.